Cosa è il mutuo
Cos'è un mutuo? Nient'altro che un prestito erogato di norma da una banca che è garantito dallo stesso immobile, sul quale viene iscritta un'ipoteca: se il debitore non rende il denaro prestato, il creditore (la banca) può chiedere che la casa venga venduta all'asta e il ricavato utilizzato per coprire il debito residuo.
Chiedere un mutuo a una banca è un patto: la banca presta il denaro necessario, applicando un tasso d'interesse di mercato, e l'acquirente può concludere la compravendita impegnandosi a rimborsare il prestito in un arco di tempo molto lungo.

Quanto si può chiedere?
Legalmente l'importo prestato potrebbe raggiungere l'80% del prezzo della casa (o meglio di quanto viene definito con una perizia). In realtà nessun istituto di credito concede più del 75% del valore dell'immobile, ma si tratta di casi abbastanza rari. La forma più utilizzata è prestare il 50%.
La durata è libera, ma un mutuo ha in genere una durata compresa tra 5 e 15 anni.

Rapporto tra mutuo e reddito familiare
Mai fare il passo più lungo della gamba! Banche e finanziarie offrono innumerevoli soluzioni, per tutte le tasche e per tutte le situazioni. Ma se stai pensando a un mutuo non fermarti alla domanda "Di quanto ho bisogno?". Prima devi chiederti "Quanto posso pagare al mese?".
La pianificazione è fondamentale nel caso di un mutuo. In genere la percentuale del proprio reddito netto da destinare alla rata del mutuo è del 25%-30%. Fate bene i vostri conti in tasca prima di firmare qualunque tipo di finanziamento.

Le spese che incidono sul mutuo
Il costo di un mutuo non è limitato agli interessi del capitale.
Infatti, il mutuatario è tenuto a corrispondere, oltre agli interessi pattuiti anche :
· le spese di istruttoria della pratica: l'istruttoria è la fase in cui si compiono tutti gli atti necessari a stabilire se il finanziamento debba o meno essere concesso: vagliare le capacità di credito del richiedente il mutuo, acquisire la documentazione necessaria, ecc. Il costo può essere determinato in misura fissa che oscilla tra £ 350.000 e 600.000; oppure in misura percentuale tra lo 0,1 % e lo 0,5 % dell'importo finanziato;
· le spese di perizia: la perizia è effettuata da un tecnico di fiducia della Banca che accerta il valore dell'immobile ma soprattutto, che lo stesso non presenti anomalie o abusi edilizi - le spese oscillano tra le 200.000 e le 600.000 lire;
· le spese notarili: gli onorari del notaio sono stabiliti in appositi tariffari e possono oscillare da un minimo di 2 milioni ad un massimo di 3 milioni;
· il costo dell'imposta sostitutiva: sostitutiva dell'imposta di registro, ipotecaria, catastale e bollo e richiesta nella misura dello 0,25% sull'importo erogato.
costi assicurativi: l'Assicurazione Incendio è richiesta obbligatoriamente ed il cui costo annuo oscilla tra 1.000.000 e 1.500.000 lire. Inoltre, alcuni istituti di credito possono richiedere di sottoscrivere un'assicurazione sulla vita.

Agevolazioni fiscali per chi fa un mutuo
Gli interessi passivi pagati in un mutuo ipotecario stipulato per l'acquisto dell'abitazione principale ("prima casa") sono detraibili dall'IRPEF. La detrazione spetta nella misura del 19% su un importo massimo di L. 7.000.000 se sussistono le seguenti condizioni:
· l'unità immobiliare è stata adibita ad abitazione principale
· l'acquisto è avvenuto nei sei mesi antecedenti o successivi alla data di stipulazione del mutuo.

La richiesta del mutuo
Il parere preliminare di fattibilità
La richiesta della documentazione
Il finanziamento
Il contratto di mutuo e la costituzione dell'ipoteca
L'erogazione della somma mutuata